Aides financières pour acheter un bien immobilier
Devenir propriétaire est un rêve pour beaucoup de Français. Mais avec la hausse des prix de l’immobilier, ce rêve peut sembler inaccessible pour certains. Heureusement, il existe de nombreuses aides financières et solutions pour vous accompagner dans votre projet d’achat immobilier.
Dans cet article, nous allons vous présenter les principales aides disponibles en 2024. Que vous soyez primo-accédant, investisseur ou que vous souhaitiez rénover votre logement. Nous vous donnerons également des conseils pour choisir les aides les plus adaptées à votre situation.
Alors, n’abandonnez pas votre rêve de propriétaire ! Avec un peu de recherche et d’organisation, vous pouvez accéder à la propriété et profiter de tous ses avantages. L’immobilière Paimpolaise est là pour vous aider.
Les aides financières pour l'accession à la propriété
Aides financières : le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le PTZ est un prêt sans intérêt bancaire qui peut vous aider à financer l’achat de votre résidence principale. Il est accessible aux primo-accédants et aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur logement principal au cours des deux dernières années. Il s’agit d’une des aides financières les plus demandées.
Conditions d’éligibilité :
- Être primo-accédant ou n’avoir pas été propriétaire de son logement principal au cours des deux dernières années
- Respecter des plafonds de ressources
- Acheter un logement neuf ou ancien (sous certaines conditions)
- Ne pas dépasser un certain montant d’achat
Montant du prêt :
Le montant du PTZ dépend de la zone géographique du bien immobilier, du nombre de personnes dans le ménage et de vos revenus. Il peut atteindre jusqu’à 138 000€ selon la zone et le nombre d’occupants du logement.
Fonctionnement du PTZ :
Le PTZ est un prêt remboursable sur une durée maximale de 25 ans. Il n’y a pas d’intérêts à payer, mais vous devez rembourser le capital emprunté.
Le Prêt Action Logement (PAL)
Le PAL est un prêt immobilier conventionné proposé par Action Logement. Il est accessible aux salariés du secteur privé non agricole et peut être utilisé pour financer l’achat d’un logement neuf ou ancien.
Conditions d’éligibilité :
- Être salarié du secteur privé non agricole
- Justifier d’une ancienneté minimale de 24 mois dans une entreprise du secteur privé non agricole
- Respecter des plafonds de ressources
- Acheter un logement neuf ou ancien (sous certaines conditions)
Montant du prêt :
Le montant du PAL peut atteindre 30 000 avec un taux fixe de 1% hors assurance obligatoire.
Fonctionnement du PAL :
Le PAL est un prêt remboursable sur une durée maximale de 25 ans. Le taux d’intérêt est fixe et généralement inférieur aux taux d’intérêt des prêts immobiliers classiques.
Les aides financières locales
En plus des aides nationales, il existe de nombreuses aides locales à l’accession à la propriété. Ces aides peuvent être versées par les régions, les départements, les communes ou les intercommunalités.
Les aides financières locales peuvent prendre différentes formes : subventions, prêts à taux zéro, aides à l’accession sociale, etc. Si vous habitez près de Paimpol, Lézardrieux ou Plouha, des aides locales existent en Bretagne :
- L’aide à l’accession dans l’ancien
- L’aide à l’accession sociale à la propriété
- La prime pour l’achat d’un logement en secteur prioritaire
Plus d’informations sur le site de l’Anil.
Démarches pour obtenir les aides locales :
Pour obtenir les aides locales, vous devez contacter les organismes qui les proposent. Vous trouverez les informations nécessaires sur les sites internet des régions, des départements, des communes et des intercommunalités.
Il existe donc de nombreuses aides financières qui peuvent vous aider à financer votre projet d’achat immobilier. N’hésitez pas à vous renseigner auprès des organismes compétents pour savoir si vous êtes éligible à ces aides.
Les aides pour les primo-accédants
En plus des aides classiques pour tous les futurs propriétaires, il existe des aides spécifiques pour les primo-accédants. C’est votre premier achat en Bretagne ? Ces aides peuvent vous aider à constituer un apport personnel ou à financer les frais d’acquisition de votre premier logement.
Le Compte Épargne Logement (CEL)
Le CEL est un compte d’épargne réglementé qui vous permet de bénéficier d’un prêt à taux d’intérêt avantageux pour financer l’achat de votre résidence principale.
Fonctionnement du CEL :
- Vous devez verser régulièrement de l’argent sur votre CEL avec un dépôt initial de 300€.
- Au bout de 18 mois d’épargne, vous pouvez obtenir un prêt à taux d’intérêt avantageux, le Prêt Épargne Logement (PEL).
- Le montant du Prêt est fonction de vos versements et des intérêts acquis.
Avantages du CEL :
- Le taux d’intérêt du Prêt est fixe et généralement inférieur aux taux d’intérêt des prêts immobiliers classiques.
- Vous pouvez obtenir un prêt d’un montant plus élevé que le montant de votre épargne.
- Vous n’avez pas à justifier de l’utilisation du prêt.
Conditions d’obtention du CEL :
- Être majeur et résider fiscalement en France
- Ne pas être propriétaire de son logement principal
- Ouvrir un CEL dans une banque ou une caisse d’épargne
Le Plan d’Épargne Logement (PEL)
Le PEL est un produit d’épargne réglementé en France qui vous permet à la fois de constituer une épargne et d’obtenir un prêt à l’habitat à un taux avantageux.
Fonctionnement:
- Versements : vous devez verser sur votre PEL un montant minimum de 540 € par an (soit 45 € par mois).
- Rémunération : votre épargne est rémunérée à un taux d’intérêt fixe. Le taux actuel est de 2,25 % pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2024.
- Prime d’État : si vous utilisez votre PEL pour financer un projet immobilier, vous pouvez prétendre à une prime d’État. Le montant de la prime est égal à 40 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 525 €.
- Prêt : vous pouvez obtenir un prêt d’épargne logement (CEL) à un taux d’intérêt fixe, déterminé à l’ouverture du PEL. Le taux actuel est de 3,45 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2024.
Avantages:
- Taux d’épargne garanti : le taux d’intérêt de votre PEL est garanti pendant toute la durée du plan.
- Prime d’État : la prime d’État peut vous aider à financer votre projet immobilier.
- Taux d’emprunt avantageux : le taux d’intérêt du CEL est généralement plus bas que les taux des prêts immobiliers classiques.
Inconvénients:
- Versements minimums obligatoires : vous devez verser un minimum de 540 € par an sur votre PEL.
- Durée minimale du plan : le PEL doit être conservé pendant au moins 4 ans.
- Retraits limités : les retraits sur votre PEL sont limités. Si vous effectuez un retrait avant 4 ans, vous perdrez la prime d’État.
La TVA à taux réduit
L’achat d’un logement neuf peut être soumis à un taux de TVA réduit de 5,5% au lieu de 20%.
Conditions d’éligibilité à la TVA réduite :
- Acheter un logement neuf
- Respecter des plafonds de ressources
- Ne pas avoir été propriétaire de son logement principal au cours des deux dernières années
- Occuper le logement à titre de résidence principale
Biens immobiliers concernés par la TVA réduite :
- Logements neufs
- Logements anciens en rénovation importante
Taux de TVA réduit :
- 5,5% pour les logements neufs
- 5,5% pour les logements anciens en rénovation importante
Les aides pour les rénovations énergétiques
Les aides financières existent également pour la rénovation énergétique. Et peut-être pourrez-vous en bénéficier.
MaPrimeRénov’
MaPrimeRénov’ est une aide à la rénovation énergétique des logements. Elle est accessible aux propriétaires occupants et aux bailleurs, sans condition de ressources.
Conditions d’éligibilité à MaPrimeRénov’ :
- Être propriétaire occupant ou bailleur
- Réaliser des travaux de rénovation énergétique dans un logement construit avant 1990
- Faire appel à un professionnel RGE (Reconnu Garant de l’Environnement)
Montant de MaPrimeRénov’ :
Le montant de MaPrimeRénov’ dépend des revenus du ménage et des travaux réalisés. Il peut atteindre 20 000 € pour les ménages aux revenus modestes et 10 000 € pour les ménages aux revenus intermédiaires.
Travaux éligibles à MaPrimeRénov’ :
- Isolation des murs
- Isolation des combles
- Isolation des toitures
- Installation d’une chaudière à haute performance énergétique
- Installation d’une pompe à chaleur
- Ventilation mécanique contrôlée (VMC)
L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)
L’éco-PTZ est un prêt immobilier à taux d’intérêt 0% qui permet de financer les travaux de rénovation énergétique de votre logement. Il est accessible aux propriétaires occupants et aux bailleurs, sans condition de ressources.
Conditions d’éligibilité à l’éco-PTZ :
- Être propriétaire occupant ou bailleur
- Réaliser des travaux de rénovation énergétique dans un logement construit avant 1990
- Faire appel à un professionnel RGE (Reconnu Garant de l’Environnement)
Montant de l’éco-PTZ :
Le montant de l’éco-PTZ peut atteindre 30 000 € pour une rénovation énergétique globale et 15 000 € pour une rénovation énergétique par bouquet de travaux.
Travaux éligibles à l’éco-PTZ :
- Isolation des murs
- Isolation des combles
- Isolation des toitures
- Installation d’une chaudière à haute performance énergétique
- Installation d’une pompe à chaleur
- Ventilation mécanique contrôlée (VMC)
Il existe donc de nombreuses aides et solutions pour vous financer votre projet d’achat immobilier en 2024. Et pour votre recherche de maison près de Paimpol, Plouézec ou toute autre commune dans les Côtes d’Armor, n’hésitez pas à nous contacter. Vous pouvez également vous inscrire à notre « alerte maison à vendre » ou consulter les biens disponibles.
